sbi new scheme आपण आपल्या कमाईची गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल आणि एखाद्या सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायाच्या शोधात असाल, तर भारतीय स्टेट बँकेची पीपीएफ योजना (एसबीआय पीपीएफ खाते) आपल्यासाठी एक उत्तम निवड ठरू शकते. ही एक दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे, जी सरकारद्वारे संचालित केली जाते. या लेखात आपण या योजनेबद्दल सविस्तर माहिती घेऊ आणि ती का फायदेशीर आहे हे समजून घेऊ.
पीपीएफ म्हणजे काय?
पीपीएफ म्हणजेच पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड. ही एक अशी योजना आहे जी गुंतवणूकदारांना सुरक्षित आणि निश्चित परतावा देण्यासोबतच कर बचतीचा फायदाही देते. भारतीय स्टेट बँकेच्या या योजनेचा मुख्य उद्देश गुंतवणूकदारांना सुरक्षित आणि स्थिर परतावा मिळवून देणे हा आहे. कोणताही भारतीय नागरिक ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन पद्धतीने पीपीएफ खाते उघडू शकतो.
हे पण वाचा:
पीएम किसान योजनेच्या याद्या जाहीर! निवडणुकीपूर्वी शेतकऱ्यांच्या खात्यात पैसे जमा PM Kisan Yojana
एसबीआय पीपीएफ खात्याची वैशिष्ट्ये:
१. दीर्घकालीन गुंतवणूक: एसबीआय पीपीएफ खाते हे १५ वर्षांसाठी उघडले जाते. म्हणजेच आपण या योजनेत १५ वर्षांसाठी गुंतवणूक करू शकता. परंतु १५ वर्षांनंतरही जर आपण गुंतवणूक चालू ठेवू इच्छित असाल, तर ५-५ वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये ती पुढे वाढवता येते. हे दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे स्वरूप गुंतवणूकदारांना त्यांच्या भविष्यातील आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.
२. व्याजदर: सध्या या योजनेवर ७.१% व्याजदर दिला जात आहे. ही व्याजदर इतर बँक ठेवींच्या तुलनेत बरीच जास्त आहे. शिवाय, या व्याजदरांचे नियमन सरकारद्वारे केले जाते आणि त्या तिमाही आधारावर निश्चित केल्या जातात. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पैशांवर स्थिर आणि आकर्षक परतावा मिळतो.
३. लवचिक गुंतवणूक रक्कम: एसबीआय पीपीएफ खात्यात आपण किमान ५०० रुपयांपासून गुंतवणूक सुरू करू शकता. दरमहा किंवा एकरकमी गुंतवणूक करण्याचा पर्याय उपलब्ध आहे. तर कमाल मर्यादेची गोष्ट केली तर एका आर्थिक वर्षात १.५ लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करता येते. ही लवचिकता विविध आर्थिक पार्श्वभूमीच्या लोकांना या योजनेचा लाभ घेण्यास अनुकूल ठरते.
४. कर बचत: पीपीएफमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी अंतर्गत कर सवलत मिळते. यामुळे गुंतवणूकदार आपल्या करपात्र उत्पन्नात कपात करू शकतात. शिवाय, या योजनेत मिळणाऱ्या व्याजावरही कोणताही कर आकारला जात नाही. म्हणजेच, आपण मिळवलेला संपूर्ण परतावा कर मुक्त असतो. ही दुहेरी कर बचत पीपीएफला एक आकर्षक गुंतवणूक पर्याय बनवते.
५. सुरक्षितता: एसबीआय पीपीएफ खाते सरकारद्वारे समर्थित आहे. यामुळे या गुंतवणुकीची सुरक्षितता १००% आहे. बाजारातील चढउतारांचा कोणताही प्रभाव या गुंतवणुकीवर पडत नाही. त्यामुळे जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ही योजना अत्यंत योग्य ठरते.
६. कर्जाची सुविधा: १५ वर्षांच्या गुंतवणूक कालावधीत जर आपल्याला पैशांची गरज भासली, तर बँक या खात्यावर कर्जाची सुविधा देते. हे कर्ज आपल्या खात्यातील शिल्लक रकमेच्या काही टक्के असते. यामुळे आपत्कालीन परिस्थितीत गुंतवणूकदारांना आर्थिक मदत मिळू शकते.
एसबीआय पीपीएफ खात्यात नामनिर्देशनाची सुविधा उपलब्ध आहे. यामुळे खातेधारकाच्या अनपेक्षित निधनानंतर त्याच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला खात्यातील रक्कम सहज मिळू शकते. ही सुविधा कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षिततेच्या दृष्टीने महत्त्वाची आहे.
८. ऑनलाइन व्यवहार: एसबीआय पीपीएफ खाते ऑनलाइन पद्धतीनेही उघडता येते आणि त्याचे व्यवस्थापन करता येते. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या खात्याचे व्यवस्थापन करणे सोपे जाते. ते घरबसल्या आपल्या खात्यात पैसे जमा करू शकतात, शिल्लक तपासू शकतात आणि इतर व्यवहार करू शकतात.
पीपीएफ खातेधारकाच्या मृत्यूनंतर, त्याचे खाते त्याच्या वारसदाराकडे हस्तांतरित केले जाऊ शकते. वारसदार त्या खात्याची मुदत पूर्ण होईपर्यंत ते चालू ठेवू शकतो किंवा एकरकमी पैसे काढून घेऊ शकतो. ही सुविधा कुटुंबाच्या दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी उपयुक्त ठरते.
एसबीआय पीपीएफ खात्यात सर्व व्यवहार पारदर्शक पद्धतीने केले जातात. खातेधारकाला नियमित पासबुक अपडेट्स किंवा ई-स्टेटमेंट्स द्वारे त्याच्या खात्याची माहिती दिली जाते. यामुळे गुंतवणूकदार त्यांच्या पैशांची वाढ सहज टॅ्रक करू शकतात.
उदाहरणासह समजून घेऊ:
आता आपण एक उदाहरण घेऊन समजून घेऊ की एसबीआय पीपीएफ खात्यात गुंतवणूक केल्यास किती परतावा मिळू शकतो. समजा, एखादा गुंतवणूकदार दरवर्षी ५०,००० रुपये या खात्यात गुंतवतो. १५ वर्षांत त्याची एकूण गुंतवणूक ७,५०,००० रुपये होईल (५०,००० x १५).
सध्याच्या ७.१% व्याजदराने, १५ वर्षांनंतर त्याला एकूण १३,५६,०७० रुपये मिळतील. यातील ६,५६,०७० रुपये हे केवळ व्याजापोटी मिळालेले असतील. म्हणजेच, त्याच्या मूळ गुंतवणुकीपेक्षा जवळपास दुप्पट रक्कम त्याला परताव्याच्या स्वरूपात मिळेल.
हे उदाहरण दर्शवते की एसबीआय पीपीएफ खाते हे दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी किती फायदेशीर ठरू शकते. शिवाय, या परताव्यावर कोणताही कर लागत नसल्याने, ही संपूर्ण रक्कम गुंतवणूकदाराला मिळते.
एसबीआय पीपीएफ खाते हे सुरक्षित, कर-बचत करणारे आणि आकर्षक परतावा देणारे गुंतवणूक साधन आहे. विशेषतः मध्यम वर्गीय भारतीयांसाठी आणि जोखीम टाळू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ही योजना अत्यंत उपयुक्त ठरते. दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्ये साध्य करण्यासाठी, निवृत्तीसाठी बचत करण्यासाठी किंवा मुलांच्या शिक्षणासाठी निधी जमा करण्यासाठी एसबीआय पीपीएफ खाते एक उत्तम पर्याय आहे.
कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्यापूर्वी स्वतःच्या आर्थिक परिस्थितीचे विश्लेषण करणे आणि आवश्यकता असल्यास वित्तीय सल्लागाराचा सल्ला घेणे महत्त्वाचे आहे. एसबीआय पीपीएफ खाते हे एक उत्कृष्ट गुंतवणूक साधन असले तरी, ते आपल्या एकूण गुंतवणूक धोरणाचा एक भाग असावे. विविधतेसाठी इतर गुंतवणूक पर्यायांचाही विचार करणे योग्य ठरेल.
