New SBI RD आर्थिक सुरक्षितता आणि समृद्धी हे प्रत्येकाच्या जीवनातील महत्त्वाचे ध्येय असते. या ध्येयाच्या दिशेने वाटचाल करण्यासाठी नियमित बचत आणि योग्य गुंतवणूक हा एक प्रभावी मार्ग आहे. भारतीय स्टेट बँकेची (एसबीआय) आवर्ती ठेव (रिकरिंग डिपॉझिट – आरडी) योजना अशाच प्रकारची एक आकर्षक आणि सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय म्हणून समोर येते. या लेखात आपण एसबीआय आरडी योजनेची सविस्तर माहिती, त्याचे फायदे आणि कसे त्याचा लाभ घेता येईल याबद्दल जाणून घेणार आहोत.
आरडी योजना म्हणजे काय?
आरडी किंवा रिकरिंग डिपॉझिट ही एक अशी बचत योजना आहे जिथे गुंतवणूकदार दर महिन्याला एक निश्चित रक्कम ठराविक कालावधीसाठी जमा करतो. या जमा केलेल्या रकमेवर बँक व्याज देते, जे मुद्दलासोबत जोडले जाते. योजनेची मुदत संपल्यानंतर गुंतवणूकदाराला त्याचे मूळ गुंतवणूक आणि संचित व्याजासह एकत्रित रक्कम परत मिळते. ही योजना नियमित उत्पन्न असणाऱ्या व्यक्तींसाठी विशेषतः उपयुक्त आहे, कारण ती त्यांना नियमितपणे बचत करण्यास प्रोत्साहित करते.
एसबीआय आरडी योजनेची वैशिष्ट्ये
१. सुलभ प्रारंभ: एसबीआय आरडी योजनेत गुंतवणूक करणे अत्यंत सोपे आहे. आपण केवळ १०० रुपयांपासून सुरुवात करू शकता. हे वैशिष्ट्य छोट्या बचतकर्त्यांसाठी विशेषतः फायदेशीर आहे.
हे पण वाचा:
पीएम किसान योजनेच्या याद्या जाहीर! निवडणुकीपूर्वी शेतकऱ्यांच्या खात्यात पैसे जमा PM Kisan Yojana
२. लवचिक गुंतवणूक: गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा नाही. आपण आपल्या आर्थिक क्षमतेनुसार कितीही रक्कम गुंतवू शकता.
३. विविध कालावधी: आरडी खाते १ वर्षापासून १० वर्षांपर्यंत कोणत्याही कालावधीसाठी उघडता येते. हे गुंतवणूकदाराला त्याच्या गरजेनुसार योग्य कालावधी निवडण्याची स्वातंत्र्य देते.
४. आकर्षक व्याजदर: एसबीआय इतर बँकांच्या तुलनेत अधिक आकर्षक व्याजदर देते. व्याजदर कालावधीनुसार बदलतात:
- १ ते २ वर्षांसाठी: ६.८%
- २ ते ३ वर्षांसाठी: ७%
- ३ ते ५ वर्षांसाठी: ६.५%
- ५ ते १० वर्षांसाठी: ६.५%
५. वरिष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त लाभ: वरिष्ठ नागरिकांना सामान्य गुंतवणूकदारांपेक्षा अधिक व्याजदर दिला जातो.
६. ऑनलाइन सुविधा: आपण नजीकच्या एसबीआय शाखेत जाऊन किंवा ऑनलाइन पद्धतीने आरडी खाते उघडू शकता, जे ग्राहकांसाठी अत्यंत सोयीस्कर आहे.
७. ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: आरडी खात्यावर ओव्हरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध आहे. याचा अर्थ असा की आपल्याला तातडीने पैशांची गरज असल्यास, आपण आपल्या आरडी खात्यावर कर्ज घेऊ शकता.
एसबीआय आरडी योजनेचे फायदे
- १. सुरक्षित गुंतवणूक: एसबीआय ही भारतातील सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक असल्याने, येथे गुंतवणूक करणे अत्यंत सुरक्षित आहे.
- २. नियमित बचतीची सवय: दर महिन्याला ठराविक रक्कम जमा करण्याची आवश्यकता गुंतवणूकदारांमध्ये नियमित बचतीची सवय लावते.
- ३. लवचिक गुंतवणूक रक्कम: १०० रुपयांपासून सुरू होणारी ही योजना सर्व आर्थिक स्तरांतील लोकांसाठी उपयुक्त आहे.
- ४. कर लाभ: आयकर कायद्यानुसार, आरडीमधील गुंतवणुकीवर कर सवलत मिळू शकते.
- ५. सहज व्यवस्थापन: ऑनलाइन बँकिंग सुविधेमुळे खात्याचे व्यवस्थापन सोपे होते.
- ६. आणीबाणीसाठी उपयुक्त: ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमुळे अचानक उद्भवलेल्या आर्थिक गरजा भागवता येतात.
गुंतवणुकीचे उदाहरण
आता आपण एक उदाहरण घेऊन पाहू की प्रत्यक्षात एसबीआय आरडी योजना कशी काम करते आणि त्यातून किती लाभ मिळू शकतो.
समजा, एक गुंतवणूकदार दर महिन्याला १०,००० रुपये १० वर्षांसाठी आरडी खात्यात जमा करतो. या उदाहरणात:
- एका वर्षात जमा होणारी रक्कम: १०,००० x १२ = १,२०,००० रुपये
- १० वर्षांत एकूण जमा होणारी रक्कम: १,२०,००० x १० = १२,००,००० रुपये
१० वर्षांच्या कालावधीनंतर, व्याजासह एकूण रक्कम: १६,८९,८७१ रुपये (अंदाजे १७ लाख रुपये)
यावरून आपण पाहू शकतो की गुंतवणूकदाराने १२ लाख रुपये गुंतवले आणि त्याला सुमारे १७ लाख रुपये मिळाले. म्हणजेच त्याला ५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त नफा झाला. हे उदाहरण दर्शवते की नियमित आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीतून कसा मोठा लाभ मिळू शकतो.
महत्त्वाच्या सूचना
१. नियमित जमा: आरडी योजनेचा पूर्ण लाभ घेण्यासाठी दर महिन्याला नियमितपणे रक्कम जमा करणे महत्त्वाचे आहे.
२. सतत जमा न केल्यास: जर सलग ६ महिने रक्कम जमा केली नाही, तर खाते बंद होऊ शकते. त्यामुळे शक्य तितके नियमित रक्कम जमा करण्याचा प्रयत्न करा.
३. कर नियोजन: आरडीवरील व्याज करपात्र असते. त्यामुळे कर नियोजन करताना याचा विचार करणे आवश्यक आहे.
४. मुदतपूर्व काढणे: गरज भासल्यास मुदतपूर्व पैसे काढता येतात, परंतु त्यावर काही दंड आकारला जाऊ शकतो.
एसबीआय आरडी योजना ही सुरक्षित आणि लाभदायक गुंतवणुकीचा एक उत्तम पर्याय आहे. ही योजना विशेषतः नियमित उत्पन्न असणाऱ्या आणि दीर्घकालीन बचत करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी अत्यंत उपयुक्त आहे. कमी जोखीम, आकर्षक व्याजदर आणि लवचिक गुंतवणूक पर्याय यांमुळे ही योजना अनेकांसाठी आकर्षक ठरते.
तथापि, कोणतीही आर्थिक निर्णय घेण्यापूर्वी स्वतःच्या आर्थिक परिस्थितीचा, गरजांचा आणि भविष्यातील योजनांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. त्याचबरोबर वेळोवेळी बदलणाऱ्या व्याजदरांची आणि नियमांची माहिती घेत राहणे फायदेशीर ठरते.