State Bank of India आजच्या या लेखात आपण स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) च्या म्युच्युअल फंड योजनेबद्दल जाणून घेणार आहोत. गुंतवणूक करण्याच्या विविध पद्धतींमध्ये म्युच्युअल फंड हा एक लोकप्रिय आणि फायदेशीर पर्याय बनला आहे. विशेषतः SBI सारख्या प्रतिष्ठित बँकेची म्युच्युअल फंड योजना अनेक गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक ठरत आहे.
म्युच्युअल फंड योजनांचे प्रकार
म्युच्युअल फंड योजना मुख्यतः दोन प्रकारच्या असतात:
- SIP (सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान): या योजनेत गुंतवणूकदार नियमितपणे एक ठराविक रक्कम गुंतवतो.
- लम्पसम प्लान: यात गुंतवणूकदार एकरकमी मोठी रक्कम गुंतवतो.
या लेखात आपण प्रामुख्याने SIP प्लानवर लक्ष केंद्रित करणार आहोत.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे फायदे
ज्या लोकांनी अजूनपर्यंत म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केलेली नाही, त्यांच्यासाठी ही माहिती विशेष महत्त्वाची आहे. पोस्ट ऑफिस योजना किंवा बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) योजनांच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते.
पोस्ट ऑफिस आणि बँक FD मध्ये पैसे गुंतवणे सुरक्षिततेच्या दृष्टीने योग्य असले, तरी परताव्याच्या बाबतीत म्युच्युअल फंड त्यांच्यापेक्षा किતीतरी पटीने चांगले सिद्ध होतात. जर आपल्याला दीर्घकालीन गुंतवणूक करायची असेल, तर SIP उघडणे एक चांगला पर्याय ठरू शकतो.
SBI मॅग्नम मिड कॅप डायरेक्ट प्लान
आज आपण SBI च्या एका विशिष्ट SIP योजनेबद्दल जाणून घेणार आहोत – SBI मॅग्नम मिड कॅप डायरेक्ट प्लान. या फंडाची सुरुवात 2013 मध्ये झाली आणि त्यानंतर या फंडाने उत्कृष्ट कामगिरी केली आहे.
हे पण वाचा:
पीएम किसान योजनेच्या याद्या जाहीर! निवडणुकीपूर्वी शेतकऱ्यांच्या खात्यात पैसे जमा PM Kisan Yojana
परतावा दर
SBI मॅग्नम मिड कॅप डायरेक्ट प्लानने गेल्या काही वर्षांत दिलेला परतावा पाहू:
- 2013 पासून आजपर्यंत: 20.07%
- गेल्या 3 वर्षांत: 24.44%
- गेल्या 1 वर्षात: 40.21%
हे परताव्याचे दर इतर पारंपारिक गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा बरेच जास्त आहेत, जे या फंडाची लोकप्रियता वाढवण्यास कारणीभूत ठरले आहेत.
SIP कॅल्क्युलेटर: गुंतवणुकीचे फायदे समजून घेणे
आता आपण एका उदाहरणाद्वारे समजून घेऊ की SIP मध्ये नियमित गुंतवणूक केल्यास किती फायदा होऊ शकतो. यासाठी आपण SIP कॅल्क्युलेटरचा वापर करू.
मान्य करूया की आपण दर महिन्याला 2,000 रुपये SIP मध्ये गुंतवता आणि फंडाचा वार्षिक परतावा 20% आहे (लक्षात घ्या, हा परतावा बदलू शकतो आणि भविष्यातील कामगिरीची हमी देत नाही). 15 वर्षांच्या कालावधीत आपली गुंतवणूक आणि अपेक्षित परतावा काय असेल ते पाहू:
- एकूण गुंतवणूक: 3,60,000 रुपये (2,000 रुपये x 12 महिने x 15 वर्षे)
- अंदाजे एकूण मूल्य: 22,68,590 रुपये
- निव्वळ नफा: 19,08,590 रुपये
या उदाहरणावरून आपण पाहू शकतो की केवळ 3.6 लाख रुपयांची गुंतवणूक करून, 15 वर्षांनंतर आपल्याला 22.68 लाख रुपयांपेक्षा जास्त रक्कम मिळू शकते. हा परतावा पोस्ट ऑफिस किंवा बँक FD सारख्या पारंपारिक गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा बराच जास्त आहे.
SIP ची वैशिष्ट्ये आणि फायदे
- नियमित गुंतवणूक: SIP आपल्याला दर महिन्याला एक निश्चित रक्कम गुंतवण्याची सवय लावते, जी दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी फायदेशीर ठरते.
- रुपया कॉस्ट अ‍ॅव्हरेजिंग: बाजाराच्या चढउतारांचा फायदा घेण्यास SIP मदत करते. जेव्हा बाजार खाली असतो, तेव्हा आपल्या पैशांनी अधिक युनिट्स खरेदी होतात, आणि जेव्हा बाजार वर असतो, तेव्हा कमी युनिट्स खरेदी होतात. याम‍ुळे दीर्घकालीन गुंतवणुकीत सरासरी खरेदी किंमत कमी होते.
- लवचिकता: आपण आपल्या आर्थिक परिस्थितीनुसार SIP ची रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता.
- कमी रिस्क: नियमित गुंतवणुकीमुळे एकरकमी गुंतवणुकीच्या तुलनेत जोखीम कमी होते.
- कर लाभ: इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS) सारख्या काही म्युच्युअल फंड योजना कर कपातीसाठी पात्र असतात.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतील जोखीम
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक अनेक फायदे देत असली, तरी त्यात काही जोखीमही आहेत:
- बाजार जोखीम: म्युच्युअल फंडांचे मूल्य बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असते, जे चढउतार करू शकते.
- क्षेत्र-विशिष्ट जोखीम: काही फंड विशिष्ट उद्योग क्षेत्रांवर केंद्रित असतात, जे त्या क्षेत्राच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात.
- व्यवस्थापन जोखीम: फंड मॅनेजरच्या निर्णयांवर फंडाची कामगिरी अवलंबून असते.
- तरलता जोखीम: काही फंडांमधून पैसे काढणे कठीण किंवा खर्चिक असू शकते.
SBI मॅग्नम मिड कॅप डायरेक्ट प्लान सारख्या म्युच्युअल फंड योजना दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी एक आकर्षक पर्याय आहेत. त्यांचा उच्च संभाव्य परतावा आणि SIP द्वारे नियमित गुंतवणुकीचे फायदे लक्षात घेता, ते अनेक गुंतवणूकदारांसाठी योग्य निवड ठरू शकतात.
तथापि, कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी, आपल्या आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक कालावधी यांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तज्ञ आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे नेहमीच फायदेशीर ठरते, जो आपल्या वैयक्तिक परिस्थितीनुसार योग्य गुंतवणूक निर्णय घेण्यास मदत करू शकतो.
लक्षात ठेवा, म्युच्युअल फंडांमधील गुंतवणूक बाजार जोखमीच्या अधीन आहे आणि मागील कामगिरी ही भविष्यातील परताव्याची हमी देत नाही. सतत शिक्षण, बाजाराचे निरीक्षण आणि आपल्या गुंतवणुकीचे नियमित पुनरावलोकन हे यशस्वी गुंतवणुकीचे महत्त्वाचे घटक आहेत.
